支付清算體系建設調研報告
支付清算是支援經濟、金融執行的重要基礎設施。高效、安全的支付清算體系有利於提高貨幣政策的執行效率，有利於透過控制系統性風險維護金融體系的穩定性，有利於社會公眾保持對貨幣及其轉移機制的信心，有利於維護金融穩定，為中央銀行實施公開市場操作等貨幣政策提供基礎。
一、支付清算體系建設情況
我國支付清算體系建設已經初具規模，形成了一個以中國現代化支付系統（包括大、小額支付系統、支票影像交換系統及支付管理資訊系統兩個輔助支援系統）為核心，商業銀行行內資金匯劃系統為基礎，各地同城實時票據交換系統並存的中國支付清算系統架構。它是支撐各種支付結算工具的應用和社會資金運動的大動脈，可以促進各種經濟活動，方便市場交易，減少使用現金，維護市場次序，規範結算行為，防止支付風險，加快資金週轉，提高社會資金使用效率。
二、支付清算體系建設存在的問題
一是四大國有商業銀行資金匯劃體系重複建設，資源不能共享，造成社會資源的浪費，影響商業銀行集約化經營方向。
二是現行支付系統缺乏一定的抗擊風險能力，應對突發事件的能力不足,雖然現有應急備份系統在保障系統業務連續性方面發揮了積極的作用，但應急備份系統的恢復能力有限，不能滿足主備系統隨時切換和業務連續性處理的要求，存在支付風險隱患。
三是不能有效地滿足金融機構靈活接入的需求，目前許多商業銀行為實現集約化經營和扁平化管理的目標，提出了多種接入支付系統新需求，支付系統尚不能有效地滿足銀行業金融機構靈活接入的需求。
四是資訊反饋渠道不暢，制約支付系統效能進一步發揮。人民銀行作為支付系統的維護者和管理者沒有建立一套完善的資訊溝通機制，不能及時掌握和了解各金融機構在支付系統的執行和維護以及風險防範等方面出現的問題，不便於人民銀行加強金融監管力度和維護支付清算系統的穩定執行。
五是支付清算的應用系統繁多,缺少有效聯結,且清算賬戶繁多,無法及時、全面地瞭解清算賬戶和大小額支付往來賬務實時傳遞的資訊，不利於多種支付業務和資金清算的順暢進行。
六是流動性管理功能不足，人民銀行無法實時獲取所管轄金融機構的流動性情況，系統在流動性監測預警機制方面存在不足之處。
七是隨著經濟形式的發展和業務的變化，系統在實際執行過程中存在著一些風險隱患和薄弱環節，特別是對一些具有突發性、關聯性和不可逆轉性的風險控制，存在不足之處。
八是中國的支付清算體系與國際支付清算系統(swift)尚未連線，這使得中國支付清算體系還不能成為世界支付清算體系的組成部分。
三、加強支付清算體系建設的建議
㈠加強央行支付清算組織隊伍建設。建設一支具有高度責任心、高素質的清算隊伍是保證支付清算系統安全穩定執行的必要條件。因此，要不斷加強職業道德教育，提高工作人員的責任心、使命感，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。發揚吃苦耐勞、勇於奉獻的精神，在榮譽和責任面前不斤斤計較、患得患失，遵守職業道德，認真對待每一項工作和業務。
㈡分清職責，理順管理機制。支付清算系統作為國家重要金融基礎設施，其安全穩定執行關係到社會資金的高效運轉，關係到金融穩定和社會安定。支付執行工作量大、層次多、涉及人員廣，需要建立統一高效的支付系統執行維護體系,這是確保支付清算系統高效、安全、穩定執行的.重中之重。目前，由於各方面原因，人民銀行的支付清算管理都是由相關部門兼任,作為支付清算系統具體執行的執行部門在管理職能和體制上存在著職責不清和模式多樣化的狀態，容易造成管理力度不夠，對防範支付系統可能出現的風險極其不利。因此，應儘快理順支付清算管理體制，為適應中國現代化支付體系的發展,建議成立清算部門，全面負責支付清算系統的執行管理工作。
㈢強化人民銀行參與支付清算體系的力度。隨著市場經濟的發展,支付清算體系在國民經濟中的基礎設施地位越來越明顯,經濟發展對支付清算系統的依賴性隨之加大。人民銀行作為支付清算的組織者、管理者和社會資金的最終清算者，在支付清算體系建設中人民銀行應站在全域性的角度，進行全盤考慮，科學、系統地研究支付清算體系與國民經濟發展的關係，建設全國性安全、高效的支付清算體系；同時，研究探索科學的管理體制，防範和化解資金匯劃過程中的風險。
㈣高度重視支付清算體系的風險防範。支付清算系統應用網路技術在提供方便、快捷的服務時，也給資金清算帶來不同程度的風險，為了有效地防範、化解支付清算風險，人民銀行支付清算部門和銀行業金融機構要強化風險管理意識，一是建立起以完善和落實規章制度為基礎，以強化監督檢查為保障的約束和調控機制，在建立各自風險防範體系的基礎上，建立整體的風險防範體系。二是建立支付清算日常資訊溝通與風險動態預警制度，人民銀行支付清算部門和銀行業金融機構要逐步建立一套完善的內部溝通機制，及時收集有關意見和建議，將其中好的意見和建議進行歸納和總結，以提高支付清算系統建設和管理的科學性、規範性。三是建立支付清算體系風險監控和評估制度，借鑑國際先進經驗並運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有支付結算單位、所有業務環節的風險監控和評估制度，設計風險考核指標體系，按照風險係數分類管理，對風險係數較高的清算單位早期預警，達到防範和化解風險，確保支付清算資金的安全。四是加強流動性風險管理，利用現代化手段監測銀行的資金流動，及時掌握市場主體和宏觀經濟的執行情況。
㈤不斷完善支付清算體系，提高其在國民經濟中的地位和作用。安全、高效的支付結算體系對於暢通貨幣政策傳導、密切各金融市場有機聯絡、加速社會資金週轉、提高資源配置效率、防範金融風險具有重要意義。
為構建安全、高效的支付結算體系，人民銀行應站在全域性的高度，充分考慮經濟金融的長遠發展趨勢，進一步發揮市場在資源配置中的基礎作用，積極穩妥地引進新技術、新方法，增強中外支付結算體系之間的交流和合作，建立能體現國情和國際慣例相結合、現實性和前瞻性相結合、市場競爭與規範管理相結合的完善的支付結演算法規體系；建立以中國現代化支付系統為核心的，各商業銀行行內系統為基礎，票據交換系統、卡基支付系統等並存的支付清算體系；提高其在國民經濟中的地位和作用，為我國社會主義市場經濟建設做出應有的貢獻。