淺談網際網路金融時代商業銀行發展
摘要:伴隨著電子商務的蓬勃發展，網際網路金融的日益興起，給傳統金融業務帶來深層次影響，使得傳統商業銀行受到強烈衝擊。商業銀行需在開拓網路運營渠道、創新大資料產品組合、加大個人財務管理力度等方面加強創新，以提升網際網路金融衝擊下的可持續發展能力。基於此點，本文將以網際網路金融的概述為切入點，就網際網路金融時代，商業銀行的創新發展進行分析與探討。
關鍵詞:網際網路金融時代;商業銀行;創新發展
近年來，隨著全球網路經濟的迅速發展，電子商務蓬勃發展帶動網際網路金融業態不斷湧現，對傳統的金融領域產生了深層次的影響。對此，商業銀行應當深刻意識到網際網路金融對自身發展乃至金融行業的影響，為應對網際網路金融帶來的衝擊，商業銀行的創新發展是非常必要的。
一、網際網路金融概述
網際網路金融主要依託於網路、支付、雲計算等網際網路工具為手段或渠道平臺，在業務形態和運作模式等方面區別於現實環境中的銀行、信託、保險、證券等傳統金融領域的新金融模式和現象。目前，網際網路金融模式主要有P2P小額信貸模式、第三方支付平臺、基於大資料分析的金融服務平臺模式、金融理財產品網站等。從網際網路金融性質來看，它並不是網際網路與金融業的簡單融合，而是網際網路精神與傳統金融行業結合所創造的新興領域，其不同與傳統金融之處，在與網際網路金融的`業務執行、交易方式等都是基於網際網路實現的。總的來說，網際網路金融是新興領域，有多種運作模式，是在網際網路渠道上實現貨幣流通與資金融通，使傳統商業銀行與現代金融服務在網際網路上得以實現。
二、網際網路金融對商業銀行的影響
(一)商業銀行的金融中介角色被弱化
網際網路金融具有多種功能與作用，在其迅速發展的過程中，逐漸替代了商業銀行的一些功能，使得商業銀行的金融中介角色大大弱化。例如，第三方支付平臺支付寶、餘額寶等在網際網路技術的支援下，可以快速的實現貨幣支付，使人們無需到商業銀行排隊辦理。此種便捷、快速的支付方式受到了廣大客戶的青睞。P2P網貸平臺的運作，使資金供需雙方在瞭解彼此資訊的情況下，快速借貸、多種方式還貸，使得企業或個人融資更加便利、安全。
(二)商業銀行經營服務模式面臨有力挑戰
從網際網路金融角度出發來分析商業銀行經營服務模式逐漸顯示出弊端。因為傳統商業銀行經營服務模式主要採用櫃檯服務的方式，客戶來到商業銀行是開展經營服務模式的首要條件。而網際網路金融的執行可以在任何時間、任何地點完成，這給客戶帶來很大便利。所以，網際網路金融的替代作用逐漸凸顯，使商業銀行經營服務模式面臨有力挑戰。
三、網際網路金融時代商業銀行的創新發展
網際網路金融的崛起，使傳統商業銀行倍感壓力，唯有創新可使商業銀行在網際網路金融時代突圍，那麼，如何在網際網路金融時代下創新商業銀行呢？筆者建議是：
(一)開拓網路運營渠道
網際網路金融時代背景下，商業銀行創新發展，首先要做的就是開拓網路運營渠道。透過此種方式的創新，商業銀行在從事線下金融活動的同時，進行線上金融活動。基於此，商業銀行應當在網路環境中開闢網上商城、融資平臺、金融服務平臺等，開啟網路運營渠道，進行網路金融活動。
(二)創新大資料產品組合
網際網路金融時代中，商業銀行必然要在充分認識大資料的顛覆性影響的基礎上與網際網路金融產生聯絡，而創新大資料產品組合就是實現與網際網路金融聯絡的有效措施。當然，商業銀行要想創造大資料產品組合，應當注意加強以下幾方面：其一、商業銀行應未雨綢繆，早做佈局，從管理體系建設、具體運用模式方面不斷探索，抓緊解決內部資料探勘分析，加快人才隊伍建設和技術成果轉化，透過大資料高效應用，加速推進轉型升級和可持續發展。其二、商業銀行應加強與外部資源的合作，如與電商核心企業合作，掌握供應商在支付物流等環節的資料，整合外部資料，對產業鏈上下游進行融資。也可基於重構資訊和資料傳遞機制，創新適合客戶需要的大資料產品組合，如訂單+應收賬款轉化融資。
(三)加大個人財務管理力度
網際網路金融時代中創新發展商業銀行，應當注意加大個人財務管理力度。在線上支付寶、理財通、網易現金寶等網際網路理財業務大放異彩的情況下，商業銀行作為線下金融服務主力，應當注意做好與線上網際網路理財業務的合作，同時最佳化現有銀行業務，使商業銀行線上、線下業務發展良好。而要想達到這一目的，就需要商業銀行結合線上、線下業務執行特點，合理設定個人財務管理，使其可以有效監督、控制業務運用，為促進商業銀行良好發展奠定基礎。
四、結束語
基於以上內容分析，網際網路金融的日益興起，給傳統金融業務帶來深層次影響。對此，商業銀行可採用開拓網路運營渠道、創新大資料產品組合、加大個人財務管理力度等措施，提升可持續發展能力。
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