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老年人理財的投資規劃

老年人理財的投資規劃

老年人有40萬投資規劃怎麼做?老年人退休後收入可能會下降,而且隨著年齡增長,將來需要支出的醫療保健費用可能會逐年增加,假如,60歲的李阿姨家有40萬元積蓄,投資風險偏好屬於保守型投資者,可在確保本金安全的前提下進行組合投資。那具體怎麼做呢?

我們綜合各方面考慮建議:其中5萬元用於緊急備用金,可投資貨幣基金或者超短期保本理財產品,以防不時之需。另外的30萬元可以用於固定投資組合:10萬元長期國債;10萬元定期;10萬元購買銀行理財產品,長短期兼顧,穩定收益。剩下的5萬元,可以一部分投資黃金以保值增值;另一部分再根據銀行客戶經理的建議購買一點混合型的基金產品,以博取超額收益。

通常人們對於“養老錢”都會建議較為保守的策略,承受風險能力不如年輕人強,不容有所閃失。但老年人和中青年人一樣,同樣需要面對通貨膨脹的風險。所以,老年人可以根據自身的年齡特點、風險偏好等來重新配置一下資產的比例。

老年人投資規劃

老年人理財的時候,子女們應該要多留意、多關心,為父母出謀劃策。同時,老年人也可多參加銀行和相關金融機構開設的投資講座,這樣不僅可以獲得更加專業化的幫助和指導,也豐富了老年人的晚年生活。總之,老年人需要提高自身的理財能力和自我的理財知識,同時設立一個長期的'養老規劃並堅持執行。

應急資金是關鍵,多種方式靈活搭配

老年人最大的潛在風險來自大額醫療費用支出,但是大多數保障型保險因為年齡原因已經很難購買。一旦突然生病用錢,會由於定期存款未到期而損失很多利息。所以應該留出一部分靈活的應急資金以備不時之需,可以考慮購買靈活性比較強,而且高於活期收益的貨幣基金。

剩下的資金可以組合投資於銀行的理財產品。目前,國債受到眾多老年客戶群體的青睞,其實銀行類理財產品也是不錯的選擇。不僅收益率高於定期,且期限豐富,產品組合靈活多樣。1年期理財產品,預期收益率一般可達5%左右。此外銀行還有保本型的理財產品,收益也高於同檔期定期存款利率。

其實對老年人來說,投資黃金是不錯的選擇。黃金不僅能投資保值,其規避風險的功能是其他投資品種無法取代的。

老年人投資要以穩健為主,同時建議老年人不要把自己的積蓄都投資到一種產品上,可以考慮資產配置。要想為自己的老年生活制定一個規劃,我們首先要對自己目前的家庭資產、月收入、月支出、身體等情況進行一下綜合評估。只有準確瞭解自身的情況和資產的價值,才能制訂出合適自己的理財方案。