給月光族開藥方 職場新人四步走也能理順自己的錢
月光族多數情況產生於那些剛畢業走上工作崗位不久的群體中，他們往往存在“剛賺到工資，應該好好補償一下自己”的心理，導致消費上毫無節制。他們更喜歡追求那些熱門且流行的東西，手機、電子產品等更新換代迅速，認為自己賺來的工資，花起來心安理得，絲毫沒有儲蓄意識，常常入不敷出。
症狀一：花銷不知去向
或許每個月光族在面對刷盡額度的信用卡時，也會這樣問自己：到底錢都去哪了?為何每個月工資收入不少，但月末賬戶卻向來沒有餘額?而對於錢的去向竟也是一無所知。解決這個問題正是擺脫月光的關鍵所在。
藥方：堅持記賬
既然是月光，也就意味著一切從零開始，應對月光的有效辦法就是對自己目前收支狀況進行全面的審視，最好的方式是每天堅持記賬。雖然很多人覺得記賬是一個瑣碎且重複的工作，每到月末進行結算時還容易出現各種錯誤，但記賬確實能夠達到剖析收支狀況的作用，記錄下每筆支出，就能夠了解哪一部分是可以被節約下來的。如今有很多實用的手機記賬軟體能幫助我們完成這項工作，大大減輕記賬的工作量。
隨手記 進入隨手記的介面可看到幾大主要分類，用於幫助使用者清晰地記錄每個月的財務狀況，只要發生了收入、支出、轉賬、借貸等都可進行詳細記錄，包括金額及用途，並生成圖表，以觀察收支走勢。形成記賬習慣後，還可透過預算功能在每月初對支出進行規劃。賬戶欄目中，分別設定了銀行卡、支付寶、公交卡等專案，涵蓋了日常基本的賬戶分類，以便使用者掌握每項開支的情況。
挖財 除了和隨手記相似的記賬功能外，挖財的介面還具有理財超市、挖財論壇等。理財超市中涵蓋一些貨幣基金、混合基金等產品，分別顯示了收益率、風險性和使用者參與量等。開啟挖財論壇，可以看到一些使用者上傳的理財故事、經驗和竅門，使用者可隨時參與討論，從中學習到一些理財知識並獲得相關資訊。
透過記賬，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及結餘狀況，結合記賬軟體的使用，還能將支出的用途分門別類。經過一段時間的堅持，以圖表的形式呈現收入及支出的走勢，從而對消費情況進行剖析，從中及時發現問題。比如，看到自己在哪一個部分的花銷過大，就要引起注意並進行抑制。
症狀二：消費無節制
月光族形成的主要原因是支出毫無計劃、消費沒有節制，且很容易受到打折優惠的刺激。每個月拿到工資後，他們總是持有一種獎勵或補償自己的心態，並以此為藉口趁機出去血拼一番。
藥方：制定計劃 抑制消費
透過記賬，完成了對個人收支狀況的充分審視後，下一步可根據自己的情況制訂計劃，即對每個部分的支出進行合理限制。例如，對購物中每部分的花費分別做出預算，並規定下一個月需相應縮減的百分比，待到月末時再統計完成情況。另外，如今多數人在消費時習慣使用信用卡，甚至擁有多張信用卡。在繁多的信用卡優惠活動的誘惑下，盲目進行消費，甚至出現入不敷出的情況。而實際上信用卡只是一種金融工具，利用它可以在適當的用途上合理消費並累計積分以享受一些優惠，但不應形成過度依賴，並造成自身難以負擔的大額消費。所以月光族應該謹慎管理個人的信用卡，及時登出閒置的睡眠卡，並根據年費政策及信用卡活動合理選擇適合的信用卡，從而做到合理抑制消費並節省不必要的支出。
症狀三：結餘資金缺乏規劃
所謂月光，指的便是每月將收入用完，沒有固定存款的現象。但其實很多月光族在月末時往往能夠剩下部分結餘，但由於缺乏儲蓄意識，不知該如何規劃，從而沒有達到資金的積累。
藥方：強制儲蓄
完成以上步驟並有效抑制消費後，會發現每個月其實能夠存下部分結餘，接下來的重點是對這部分資金進行管理。具體可採取強制儲蓄的方式，例如開通一個賬戶辦理銀行的零存整取業務，也可以考慮基金定投，同樣可以達到每個月定額強制儲蓄的功效，而且能夠較為準確地抓住市場的投資時機，積少成多並攤薄投資成本，以降低投資風險，獲得較高的投資回報。這特別適合每月領取固定工資且風險承受能力不高的上班族。
在控制消費後每月能夠節省出一定結餘的.情況下，作為月光族還應注意預留出部分資金作為每月的應急資金，以備不時之需。很多年輕人在沒有資金儲備的情況下，風險承受能力很低，一旦出現意外很難應對，因此預留一部分可隨時支配的資金尤為重要。
症狀四：投資意識淡薄
很多年輕人都說過，“我沒有錢也沒有時間，投資理財這種事兒離我還很遙遠”。正是在這種潛意識的誘導下，很多人開始放縱開支，個人的財務狀況逐漸陷入惡性迴圈狀態，最終淪為月光族。
藥方：合理運用理財工具
大部分月光族都缺乏儲蓄及理財意識，平時積累的存款也較少，很多對門檻要求較高的理財產品無法實現。近年來隨著網際網路金融的興起，一定程度上打破了參與理財的門檻，以餘額寶為首的寶寶類產品就較為適合月光族的投資者，基本無門檻限制且贖回靈活便捷。但由於餘額寶的後期功能更注重網上消費等，很多月光族的理財者可能難以把控，所以建議這些理財者儘量選擇那些不具備消費功能的寶類產品，否則投資效果可能適得其反。
需要提醒的是，在投資時應注意切勿盲目追求高收益。由於很多年輕的上班族剛剛形成投資意識，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速獲得高收益，卻嚴重缺乏風險意識，很容易聽從他人誘導或是盲目追風購買。而此時的他們恰恰資金儲備量較小、風險承受能力較弱，一旦出現虧損便難以應對。建議投資者日常多進行理財知識的學習與交流，從而積累經驗，找到適合自己的投資方式。
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