和客戶溝通保險理念的一封信
尊敬的客戶：
打擾您五分鐘時間，如果您將此信看完，您一定會有一個全新觀念!
厄樂尼諾現象引發的澳洲大火，亞洲金融風暴給亞洲經濟造成的危險，以及我國的雪災，山東的火車相撞，以及震驚世界的5。12大地震。都給人們一個警告，大至國家，小到個人，風險無處不在!
擁有保險，我們就：
進可攻放心去投資，去幹一番轟轟烈烈的事來!
退可守即使遭遇風險，家庭經濟進入“黑暗期”，也可依靠保險安危度過。
由此可見，保險不是進攻的利器，卻是防最堅實，有力的後盾。進攻可以等到最佳時機，防守卻一定要從現在做起。
保險在中國，不少人對人壽保險認識存在許多誤區：
誤區之一：青年人身體健康不需要保險。
青年人是社會和家庭財富的主要創造者，非常需要保險保障。據統計，表年人發生意外機率要比其他年齡人高。萬分之一的損失落到個人身上將是百分之百的災難。而防損防災的保險攻能卻是任何制度也無法取代的。
誤區之二：經濟收入不高，無寬裕資金買保險。
現實生活，中高薪階層並不多，多數家庭收入參差不齊。就壽險而言，費率並不高，如人身意外險費率最低;養老險和醫療險隨著年齡性別和繳費期不同，費率標準也不盡相同。客戶可視自身需求選擇購買點，以後還可加保，所以買保險不是有錢人的`專利。
誤區之三，商業保險就是現買現得利。
社會保險養老金到法定退休年齡領取，商業保險養老金同樣到約定年齡可以領取。無論是商業保險還是社會保險，養老金給付是國家金融保險機構永久不變的承諾。大多數購買者的心態是健康的：買保險是預防萬一不是著急回報，保險的真諦即在於此。
誤區之四，單位統一辦理了保險，個人就不必再買了
目前，一些單位為了職工辦理了企業基本養老保險和健康醫療保險，但保額普通較低，隨著社會向前發展企業基本養老金和醫療費遠遠滿足不了人們的生活需求，迫切需要商業保險來補充。現在商業保險為個人開辦的險種很多，諸如子女教育金險，養老金險，健康防癌險，重大疾病保險等，如果客戶自我保險意識較強應該購買一些給自己和家人一份保險。
誤區之五：在保險期間退保應退還本金。
人壽保險的保費率，責任準備金，退保金的計算公式及方法都是由中國人民銀行制定的。如果保戶在保險期間退保，保險公司將依照中國人民銀行有關規定辦理退保手續。
人生可分為四大階段，每個階段因家庭狀況的改變，保險需求也不相同，以下針對四大階段分別剖析和階段的保險需求：
階段一：單身族
初入社會年輕人尚不穩定， 主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外傷害保險，如果預算不夠，還可以考慮購買終身壽險附加意外險。壽險可選含重大疾病給付的險種，旦罹患重大疾病時可先行取得一部分保險給付支付龐大的醫療費用。
階段二：結婚後
結婚是人行的一大轉變，也是保險需求升高的每階段，身負家庭重擔者應該考慮到整個家庭的風險，包括萬一死亡或推動工作能力時，如何保障遺屬的生活通訊教育基金，同時也可以考慮到未來養老金及子女教育經費，所以這一時期的保險設計原則應是以家庭收入者為主，選擇的附和以保險性高的終身壽險，定期壽險，意外險為主。夫妻雙方可考慮購買含重大疾病的終身壽險附加意外險，如果其中一生罹患重大疾病可立即獲利一筆現金以支付龐大的醫療費，也可避免對家庭經濟造成重大沖擊。
階段三：為人父母
小孩出生後，人生又進入另一個不同的階段，對下一代的撫養教育成為重要支出，此階段是人生責任最重也是保險需求最高的時候。以雙親家庭為例，如果夫妻雙方均已投保在小孩出生後收入及預算有限，可提高主要收入者的意外保障，因為意外險的費率較低。在經濟能力許可時可考慮替小孩買保險，父母可為子女的保險提早作規劃。如具有儲蓄性質的“子女教育金保險”可以在子女就學的不同階段定期給付升學年金。
階段四：退休後的養老期
現代人的平均壽命延長，一般人平均在60歲退休，退休後的生活保險在邁向人口老齡化的今天顯得十分重要。特別養兒防老的觀念已轉變，如何在青，中年時期為自己安排老年生活是必要的規劃。
從退休年齡到平均壽命，這一時段約有15到20年為經濟衰退期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青，中年期即為自己積累一筆足以支付老年生活的基金。即將邁入退休期的夫婦，由於子女的負擔較少，家庭負擔減輕，此階段的保險規劃應著重在為退休後的老年生活費與醫療費做準備。
在保額規劃方面除了日常生活費外，最好將日後的交際費用與疾病醫療費用都列入計算範圍，特別是慢性病的醫療費用會造成巨大的經濟負擔。
步入40歲以後可考慮買養老保險，它是具有儲蓄功能的保險，為了維持契約的持續有效，必須按時繳納保費，有強迫儲蓄的功能。
老年規劃的另外一個重點就是稅賦問題。按國際慣例，死亡保險金一般是不作為遺產繼承的，不將它計入遺產總額來扣稅。