精選理財計劃錦集六篇
日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，前方等待著我們的是新的機遇和挑戰，現在就讓我們好好地規劃一下吧。什麼樣的計劃才是好的計劃呢？下面是小編為大家整理的理財計劃6篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財計劃 篇1
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。
1大學期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
①勤儉節約穩健當先
②關注對賬單
③慎用信用卡
④學習金融知識
⑤認識理財工具
⑥理財需要付出
一個核心思想即開源節流。
目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閒置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。
關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出。
積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利於大學生在畢業後能順利找到工作。而畢業工作後的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。
計劃：60％投資於風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積後，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩餘，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用於銀行存款或國債10％用於醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由於子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由於已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利於積累養老金和資產保全。
計劃：50％股票或同類型基金40％用於定期，保險（偏重於養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休後
退休後有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等。
計劃：40％投資於定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
理財計劃 篇2
理財，一直都是人們茶餘飯後談論得最多的一個話題，隨著現今社會的發展，生活節奏的加快，我們所承受的壓力也越來越大，那麼要想在這個浮躁的年代生活得更好，學會理財便是目前我們刻不容緩要掌握的一項本領和意識。
“你不理財，財不理你。”是啊，自由經濟時代，我們生活品質的高低，最根本就是取決於自身財富的多少。當然，我所理解的財富，不僅僅是金錢，還包括了我的圈子、價值觀、家庭和愛人等。很久之前，就想要開始嘗試怎麼去打理自己的財務，但毫無頭緒，不懂得金融知識，不知道從何下手。一直也在尋找一本入門的，能夠貼近現實的理財書籍，後來偶然經他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財計劃》，粗讀了這本理財的基礎知識書籍，豁然開朗，才發現自己在這個領域欠缺了好多知識，過去的這些年也荒廢了太多時光。
王在全老師的這本《一生的理財計劃》，不僅僅是單純地講述瞭如何打理自己的金錢事務，更是要將理財作為一種意識，一種生活的態度，清晰的明白自己及家庭的資產在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財工具，長遠地規劃自己的整個人生財富，投資自己，投資子女，讓自己老有所依，富足快樂。
在這裡，我們必須把理財當做一種觀念，融入到我們的日常生活當中，常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，這就蘊含著最基本的理財觀念，可能有人就會說：“我又掙不了多少錢，又有什麼財可理呢？”如果是這樣，那我們就掉進了一個誤區，那麼請問有多少人是一下子就富有的呢？中彩票得大獎而富裕的人應該是極少數的，那些事業做得很好的人誰不是一步一步累積財富，最後才成功的呢？現實中有太多的人都會有這種錯誤的觀念，沒錢的時候，無財可理；有錢的時候，沒有時間理財。其實，無論有錢無錢，我們都是可以進行理財的，只是選擇的方式不一樣而已。資金充足的人，可以透過股票、債券的形式，來增加自己的財富；沒有多少資金的人，哪怕記賬，合理規劃自己和家庭的開支，也是一種財富的積累。
但歸根結底，有一點是至關重要的，一定要根據自己的實際情況，作出最合理的理財規劃，選擇最適合自己的理財工具，千萬不能盲目地去做投資。最後，書中還介紹了其他我們會比較關注的一些長遠投資，例如我們最現實的住房、保險、養老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。
讀了這本《一生的理財計劃》，或許我沒能一下子學到很多理財的專業技巧，但至少有了比較清晰的理財計劃，如書名所說，這是一生的理財計劃。那麼從此刻開始，從記賬開始，為累積自己的財富努力吧。
理財計劃 篇3
袁先生是上海一家高階拍賣行的拍賣師，拍賣這個行業屬於薪水較高的行業，據相關的招聘網站資料顯示，其平均工資達到將近一萬元，但是拍賣師的行業並不輕鬆，據袁先生表述，大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價，只是整個拍賣過程的最後階段，實際上拍賣師的工作遠遠不止這些，一個優秀的拍賣師對拍品應該有極好的'把握能力，懂得尋找目標人群、合理定價，還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗，還有可能不成功;。拍賣行業的迅速崛起，使得這塊市場還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣行經驗，有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;，覺得;世界那麼大，他想去看看;
【理財目標】
早點存夠錢，說走就走
【財務分析】
袁先生告訴理財師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長，儘管頭腦發達天賦異稟，但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然後養只貓。其實袁先生的願望可以理解，因為其實很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已。現在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區有兩處房產，其中一處已經付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不幹活每個月都有像現在工資那麼高的收入，那麼假設正常的每年投資收益有12%，或者是一個正常的優質的信託理財計劃為例，那麼袁先生起碼要有本金150萬。考慮到還有物價飛漲的因素，以及以後還有教育子女、養家餬口的任務，這個數字起碼要乘以2，也就是300萬。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬，股票佔比在一半以上，還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會，但是4000點之後，危機也慢慢地浮現出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務而理財;歷史倒退;不划算。實在還是要在股票裡轉，倒是可以試試像優選定增基金這樣的定增類理財產品，定增在股票當中屬於;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類理財產品的配置
為了提前完成任務，現在袁先生就可以投資固定收益類理財產品來增加額外收益。一些穩利精選基金，類似於固定收益類理財產品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務。
4、為自己配置商業保險
既然袁先生想要提前退休，那麼之後的商業保險就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當小的，因為總會有一些事情是要用錢的，比如結婚啊，生孩子、養孩子，尤其是養個孩子就像給自己挖了個無底洞，幾乎經不起一點意外，所以保險對於袁先生來說是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了
對於這一點，理財師也沒什麼好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續升職才行。袁先生加油。
理財計劃 篇4
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。
理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
1消費和儲蓄計劃
你必須決定一年的收入裡多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
2保險計劃
隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
3退休計劃
退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
4投資計劃
當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
5遺產計劃
遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
理財計劃 篇5
一、我們的“家庭情況”
1、我（小李），男友（小錢）兩人大學剛畢業2年，二十五六歲；
2、暫時一起租房生活，無老人需要照顧；
3、兩個人都在無錫一家合資公司（機械製造業）上班，只有每月的基本工資獎金，並無其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售），女方為3000元／月左右（公司財務）。
二、每月基本開支
1、因為是租房住，房租400元；
2、水電煤氣費150元，電話上網費100元；
3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由於剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。
四、家庭目標
長期目標希望能夠有一套屬於自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定後，在北京或者上海買一套商品房時，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經濟支援。
五、擔憂
有可能在近期可能會出現工作變動，對收入支出會出現一些無法預測的情況。
六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）
一）、客戶情況分析
從目前現狀看，客戶兩個人月收入6500元，每月基本支出2650元，結餘約3850元，工作已兩年，沒有存款。
二）、理財建議
從上述分析可知，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進行統籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期後取出用於購買保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年後購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年後這部分資金約為63萬元。
2、購買貨幣型基金
對於該客戶而言，因工作不太穩定，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產的流動性非常重要。建議客戶採用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回後次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年後這部分資金約為95萬元。
3、購買股票型基金
一般情況下，處於25－35歲這個生命週期的客戶風險承受能力較強。因此，建議客戶每月拿出1000元透過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長期看，請專業人士代為投資股市是個不錯的選擇。在選擇基金時，要注意選擇具有一定品牌、以往業績較好的基金公司，這樣相對風險較小，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年後這部分資金約為7萬元。
以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發生變化，可及時調整各部分的投資金額。
理財計劃 篇6
“你不理財，財不理你。”這是一句大家耳熟能詳的話。作為職場新人，擁有著不多卻相對穩定的收入，只有打理好自己的收入，科學地分配好資產，才能在保證基本生活的基礎上提升生活的幸福感，同時實現財富再增值。
先和大家分享一個小故事：在相鄰的兩座山上，各住著一個和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來挑水了。左山的和尚來到右山發現，右山的和尚這五年來已經邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。
對於職場新人來說， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠有水喝。那麼，如何打井呢?
首先，明確價值觀和經濟目標。當你還在挑水喝的時候，就該明確除了喝水還要幹什麼，也就是說了解自己的價值觀。只有確立經濟目標，明確方向後，才可以做出正確的預算，並在執行的過程中有足夠的理由約束自己，以便達到2年、20年甚至是40年後的目標。
其次，瞭解收入和花銷。職場新人在經濟、生活獨立後，很多人不清楚自己的錢是怎麼花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對自己沒有清楚的瞭解，就很難制定預算，當你想為自己打井的時候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費上做出合理的改變。
第三，制訂計劃，並參照實現。制訂計劃貌似很枯燥、煩瑣，但是透過預算可以在日常花費的點滴中發現大筆款項的去向。一份具體的預算，對實現理財目標很有好處。
第四，開始儲蓄和投資。職場新人即使剛開始收入低，也要拿出一部分作為儲蓄，以備不時之需。
投資不一定要等到有很多錢的時候才開始，那樣也許不會有開始。投資的魅力不僅在於積累，更在於複利效應。假設你選擇一隻基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開始，到你34歲就可以有2萬多元了。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。對於職場新人來說，理財需趁早。