銀行從業資格考試試題及答案
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銀行從業資格考試試題
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1.同業代付業務中，按照( )的會計核算原則，委託行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關係的實質進行會計核算。
A.可靠性
B.重要性
C.可理解性
D.實質重於形式
2.銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，它屬於營銷渠道中典型的( )。
A.代理營銷
B.合作營銷
C.網點營銷
D.自營營銷
3.商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括( )。
A.密切監測遵守指定風險限額或許可權的情況
B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品
C.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規範
D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度
4.財政用於資本專案的建設性支出是( )。
A.公共支出
B.購買性支出
C.轉移性支出
D.政府投資
5.下列關於客戶糾紛的處理，錯誤的是( )。
A.金融機構應當在營業網點和入口網站醒目位置公佈投訴方式和投訴流程
B.金融機構應當做好投訴登記工作，並透過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯絡方式
C.對於確實存在問題的銀行業產品和服務，不管是否造成損失，都可以透過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規或合同約定向金融消費者進行賠償或補償
D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴
6.下列不屬於1975年巴塞爾協議的原則的是( )。
A.由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督
B.所有外國銀行機構都必須接受監督
C.對資產按照風險程度給予不同的權重
D.關於流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任
7.( )是商業銀行市場營銷的起點。
A.產品定位
B.目標市場分析
C.客戶開發
D.產品的開發管理
8.政府滿足純公共需要的一般性支出是( )。
A.公共支出
B.購買性支出
C.政府投資
D.轉移性支出
9.下列不屬於針對代理業務操作風險採取的風險控制措施的是( )。
A.開發和運用風險量化模型，引入和應用必要的業務管理系統，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價
B.加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則
C.加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度
D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠佔挪用，確保專款專用
10.信託業務分為主動管理信託和被動管理信託，其分類依據是( )。
A.信託財產形態的不同
B.委託人人數的不同
C.信託財產運用方式的不同
D.受託人職責的不同
11.發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括( )。
A.成本標準
B.歷史標準
C.預算標準
D.相對業績標準
12.透過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患於未然的目的是指客戶風險管理手段中的( )。
A.風險預防
B.風險化解
C.消減風險
D.轉移風險
13.2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為( )。
A.金融穩定協會
B.金融穩定理事會
C.金融業穩定論壇
D.金融理事會
14.現階段我國貨幣政策的操作目標是( )。
A.基礎貨幣
B.貨幣供應量
C.流通中的現金
D.金融機構的庫存現金
15.下列屬於破壞金融管理秩序罪的是( )。
A.非國家工作人員收受不當賄賂罪
B.簽訂、履行合同失職被騙罪
C.危害貨幣管理罪
D.挪用資金罪
16.下列關於貸款測算的公式中，正確的是( )。
A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金週轉次數
B.營運資金週轉次數=360／(存貨週轉天數-應收賬款週轉天數+應付賬款週轉天數+預付賬款週轉天數-預收賬款週轉天數)
C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金週轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金<
D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金週轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金
17.( )是指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成銀行發放的貸款。
A.自營貸款
B.委託貸款
C.特定貸款
D.信用貸款
18.下列關於國家風險的表述中.正確的是( )。
A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由於別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險
B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制範圍
C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類
D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關係風險
19.按託收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是( )：
A.託收行
B.提示行
C.代收行
D.代理行
20.關於中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是( )。
A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使
B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督
C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定
D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查
21.下列選項中。關於銀行合規管理原則的說法正確的是( )。
A.系統性原則是指合規管理應當獨立於銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則
B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的執行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能
C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足於形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工
D.強制性原則是指鑑於規章制度的強制執行的性質，合規管理相對於其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價
22.在新型貨幣政策工具中，( )的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。
A.中期借貸便利
B.抵押補充貸款
C.公開市場業務
D.常備借貸便利
23.基準利率必須是由市場供求關係決定的，體現了基準利率的( )特徵。
A.基礎性
B.傳遞性
C.市場化
D.政策性
24.下列不屬於《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是( )。
A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行
B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代理機構
25.存款性負債業務創新的內容不包括( )。
A.回購協議
B.協定賬戶.
C.投資賬戶
D.可轉讓支付命令賬戶
26.商業銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創新過程中，應遵循( )原則。
A.合法合規
B.遵守職業道德標準
C.公平競爭
D.尊重他人的智慧財產權
27.中國財務公司協會成立於( )年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009
28.財政政策穩定功能的基本要求是( )。
A.物價相對穩定
B.收入合理分配
C.資源合理配置
D.經濟可持續均衡增長
29.下列關於我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是( )。
A.提高銀行業從業人員素質
B.促進銀行業的健康發展
C.維護銀行業合法權益
D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨
30.下列選項中，關於風險的說法不正確的是( )。
A.風險是未來結果的不確定性
B.風險是損失的可能性
C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失
D.風險是未來結果對期望的偏離31.商業銀行債券投資的目標，主要是平衡( )和( )，並降低資產組合的風險、提高資本充足率。
A.流動性；盈利性
B.流動性；安全性
C.安全性；盈利性
D.盈利性；穩定性
32.經( )批准的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。
A.中國人民銀行
B.銀監會
C.銀行業協會
D.國務院
33.我國最早提出內部控制的規範檔案是()。
A.《會計法》
B.《會計基礎工作規範》
C.《內部會計控制規範——基本規範》
D.《企業內部控制基本規範》
34.信託制度起源於( )。
A.英國
B.美國
C.德國
D.日本
35.有兩個或兩個以上委託人的信託業務是( )。
A.資金信託
B.單一信託
C.集合信託
D.財產信託
36.短期資金市場又稱為( )。
A.票據市場
B.資本市場
C.貨幣市場
D.同業拆借市場
37.下列選項中，關於商業銀行內部控制的表述正確的是( )。
A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，採取適當的控制措施，執行標準不統一的業務流程和管理流程，確保規範運作
B.商業銀行應當建立健全資訊系統控制，透過內部控制流程與業務作業系統和管理資訊系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制
C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及許可權，形成規範的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線
D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制
38.持有期收益率的計算公式為( )。
A.持有期收益率=票面利息／面值×100％
B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％
C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％
D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n
39.下列不屬於商業銀行可以經營的業務的是( )。
A.實施外匯管理
B.發放貸款
C.吸收公眾存款
D.辦理結算
40.下列不屬於物權法的基本原則的是( )。
A.一物一權原則
B.誠實信用原則
C.物權法定原則
D.公示公信原則
41.下列關於民商法的說法中，正確的是( )。
A.財產法從民法理論上講由物權法和債權法組成
B.人身法由人格權法和婚姻法組成
C.在我國，商法的成文法規範包括《公司法》《合夥企業法》《合同法》《證券法》《企業破產法》等
D.財產法中的債權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及佔有制度、共有制度、相鄰關係
42.下列不屬於中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查可採取的措施是( )。
A.進入銀行業金融機構進行檢查
B.詢問銀行業金融機構的工作人員
C.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務資料的系統
D.要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表和利潤表
43.出票人簽發的，委託付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是( )。
A.商業承兌匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業匯票
D.銀行匯票
44.下列關於銀行匯票的說法中，正確的是( )。
A.銀行匯票只適用於單位各種款項的結算
B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現性
C.銀行匯票只能用於轉賬
D.在同城結算中廣為應用
45.中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在( )年以內的中短期債券。
A.1
B.2
C.3
D.5
46.下列不屬於票據結算業務的是( )。
A.銀行匯票
B.支票
C.銀行本票
D.託收承付
47.下列不屬於銀行績效考評指標中風險管理類指標的是( )。
A.信用風險指標
B.市場風險指標
C.流動性風險指標
D.風險調整後收益指標
48.下列關於商業銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是( )。
A.商業銀行總行統一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理
B.商業銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理
C.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制
D.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資於非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層稽核批准
49.銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括( )。
A.建立投訴處理機制
B.暢通投訴渠道
C.明確投訴處理過程
D.跟進投訴處理結果
50.下列屬於銀行母公司模式的國家是( )。
A.英國
B.瑞士
C.德國
D.美國
51.下列關於內部控制的表述錯誤的是( )。
A.內部牽制階段強調安全是制衡的結果
B.內部控制分為內部會計控制和內部管理控制
C.內部控制在結構上由控制環境、會計制度、控制程式三個要素構成
D.風險管理框架包括控制環境、風險評估、控制活動、資訊與溝通、內部監督
52.下列關於單一客戶授信限額管理的說法，正確的是( )。
A.對同一借款人的貸款餘額與商業銀行資本餘額的比例不得超過15％
B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產
C.只要決定的授信限額大於或等於客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定
D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務
53.根據( )的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款。
A.貸款資金來源和經營模式
B.貸款期限
C.借款人性質
D.貸款方式
54.下列關於操作風險的說法中，不正確的是( )。
A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程式、員工和資訊科技系統，以及外部事件所造成損失的風險
B.操作風險包括戰略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險
C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查.評價商業銀行操作風險管理的有效性
D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業務性質、規模和複雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險
55.下列關於合規管理的說法中.正確的是( )。
A.內部審計部門應按時將合規性審計結果告知合規負責人
B.商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和數量
C.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓
D.商業銀行應確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督，不妨礙中國銀行的有效監管
56.下列選項關於財政政策對金融的影響，說法不正確的是( )。
A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收
B.財政支出規模的擴大會直接增加總需求
C.緊縮性財政政策透過財政收支規模的變動來抑制總需求
D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求
57.下列選項中，屬於董事會應對商業銀行經營活動的合規性履行的合規管理職責的是( )。
A.制定書面的合規政策，並根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批准後傳達給全體員工
B.審議批准高階管理層提交的合規風險管理報告，並對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決
C.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，稽核批准合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調
D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，並確保合規管理部門的獨立性
58.( )是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。
A.行業公定利率
B.浮動利率
C.法定利率
D.市場利率
59.境內機構經常專案外匯賬戶的限額統一採用( )核定。
A.人民幣
B.美元
C.英鎊
D.歐元
60.我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬於不良貸款的是( )。
A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款
B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款
C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款
D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款61.國際貨幣制度的內容不包括( )。
A.國際儲備資產的確定
B.國際收支的調節方式
C.匯率制度的安排
D.國際信貸額度的設定
62.下列選項中，屬於貸款業務按照貸款方式的不同分類的是( )。
A.自營貸款
B.特定貸款
C.委託貸款
D.擔保貸款
63.現代營銷最基本的方法是( )。
A.單一營銷
B.大眾營銷
C.分層營銷
D.情感營銷
64.在上海證券交易所，回購業務收取的手續費為成交金額的( )。
A.0.1％
B.0.5％
C.1％
D.5％
65.下列不屬於我國貨幣經紀公司的是( )。
A.上海國利公司
B.平安利順公司
C.中誠寶捷思公司
D.中國東方公司
66.下列選項關於信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是( )。
A.有效性原則是指商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素
B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性
C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力並易於實現
D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規定，確保可實施
67.( )對促銷的作用是增加知名度和美譽度。
A.公共宣傳
B.藝術和體育投資
C.促銷策略聯盟
D.人員促銷
68.( )是指除傳統信貸業務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對錶內外、境內外、本外幣等各項業務，都要納入風險管理範圍。
A.全面性
B.全程性
C.全員性
D.全域性性
69.下列關於信用風險的說法錯誤的是( )。
A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源
B.對基礎金融產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值
C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失會小於衍生產品的名義價值
D.信用風險僅僅存在於信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中
70.金融機構未經中國人民銀行批准，有下列( )情形的，對該金融機構直接負責的高階管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。
A.變更名稱
B.變更註冊資本
C.更換高階管理人員
D.變更機構所在地
71.下列不屬於銷售促進方式的是( )。
A.專有利益
B.提供贈品
C.配套服務
D.社會公益贊助活動
72.我國活期存款的結息日是( )。
A.每月20日
B.每月30日
C.每季度末月20日
D.每季度末月30日
73.貸款撥備率是( )與( )之比。
A.貸款損失準備；各項貸款餘額
B.貸款損失準備；不良貸款餘額
C.不良貸款餘額；各項貸款餘額
D.流動性資產餘額；各項貸款餘額
74.營業收入減去營業成本和營業費用加上投資淨收益後的淨額是( )。
A.營業利潤
B.利潤總額
C.淨利潤
D.利潤
75.下列關於設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是( )。
A.中外合資銀行的註冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣
B.註冊資本應當是實繳資本
C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金
D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％
76.( )是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。
A.國家風險
B.社會風險
C.經濟風險
D.聲譽風險
77.財政政策的核心是( )。
A.財政政策工具
B.財政政策目標
C.財政政策主體
D.財政政策內容
78.銀行對個人投資於外匯提供的一種融資便利是指( )。
A.機動償還期貸款
B.多種貨幣貸款
C.協定賬戶
D.結構性票據
79.下列不屬於關聯方關係的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之間
B.合營企業
C.主要投資者個人
D.聯營企業
80.( )應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。
A.監事會
B.董事會
C.股東大會
D.高階管理層
81.下列關於內部控制的說法中，正確的是( )。
A.內部控制的最終目標是促進商業銀行發展戰略順利實現
B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則
C.高階管理層負責保證商業銀行建立並實施充分有效的內部控制體系
D.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”
82.下列關於支付違約金的說法，不正確的是( )。
A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數量的金錢或財物
B.如果約定的違約金過分高於造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少
C.違約金由當事人自由約定，數量不受限制
D.如果約定的違約金低於造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加
83.金融企業固定資產的特徵不包括( )。
A.為生產商品而持有的有形資產
B.為出租而持有的有形資產
C.使用壽命必須超過3個會計年度
D.為經營管理而持有的有形資產
84.下列不屬於我國政策性銀行的是()。
A.國家開發銀行
B.中國農業發展銀行
C.中國人民銀行
D.中國進出口銀行
85.債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是( )。
A.市場風險
B.流動風險
C.操作風險
D.信用風險
86.下列關於市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是( )。
A.有利於一家銀行在一個高成長市場佔領最大市場份額
B.簡單易行，保證銀行的目標利潤
C.市場通行價格易於被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤
D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來
87.下列關於消費金融公司的說法中，錯誤的是( )。
A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款
B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務
C.消費金融公司的特色經營模式是無抵押、無擔保
D.消費金融公司是以大額、分散為原則的
88.同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過( )。
A.6個月
B.1年
C.2年
D.3年
89.下列關於同業業務的說法中，正確的是( )。
A.信用存放同業業務佔用國內同業授信額度的80％
B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要透過電信手段成交
C.境內同業代付業務實質屬於貿易融資方式
D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年
90.下列關於內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括( )。
A.負責保證商業銀行建立並實施充分有效的內部控制體系
B.負責保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營
C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行
D.負責監督高階管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估
二、多項選擇題(共40小題.每小題1分.共40分：以下各小題所給出的五個選項中.有兩項或兩項以上符合題目要求.請選擇相應選項.多選、少選、錯選均不得分)
1.財政政策工具主要包括( )。
A.稅收
B.國債
C.利率
D.公共支出
E.政府投資
2.常備借貸便利的主要特點有( )。
A.針對性強
B.由金融機構主動發起
C.交易對手覆蓋面廣
D.屬於“一對一”交易
E.交易對手覆蓋存款金融機構
3.開展特定目的載體同業投資業務應堅持的原則有( )。
A.誠實信用原則
B.依法合規原則
C.風險收益匹配原則
D.實質重於形式原則
E.集中管理及總量控制原則
4.網點機構根據對客戶定位的不同而存在差異，因此網點營銷可以分為( )。
A.全方位網點機構營銷渠道
B.私人網點機構營銷渠道
C.法人網點機構營銷渠道
D.高階化網點機構營銷渠道
E.專業性網點機構營銷渠道
5.銀行可以採取的促銷手段有( )。
A.廣告
B.公共宣傳
C.促銷策略聯盟
D.社會公益贊助活動
E.人員促銷
6.我國銀行業監管改革的措施有( )。
A.架構調整
B.建章立制
C.簡政放權
D.緊跟趨勢
E.多措並舉
7.考核指標最終權重的確定應體現的原則有( )。
A.與銀行業績的影響程度成正比
B.與經營重心的關係成正比
C.考慮相關性較高指標的綜合權重
D.反映指標數值的可靠程度
E.反映各項指標衝突時的取捨原則
8.商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對授信工作人員依法、依規追究責任的情節包括( )。
A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的
B.未對客戶資料進行認真和全面核實的
C.未按照規定時間和程式對授信和擔保物進行授信後檢查的
D.未根據預警訊號及時採取必要保全措施的
E.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假資訊的
9.一般性貨幣政策工具包括( )。
A.存款準備金
B.抵押補充貸款
C.公開市場業務
D.再貸款與再貼現
E.短期流動性調節工具
10.下列關於受託支付的說法中，正確的有( )。
A.受託支付是指商業銀行(貸款人)按照貸款專案進度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程
B.單筆金額超過專案總投資10％或超過1 000萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應採用貸款人受託支付方式
C.單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付，應採用貸款人受託支付方式
D.採用受託支付的，貸款人應在貸款資金髮放前稽核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件
E.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付稽核
11.下列屬於核心一級資本的有( )。
A.普通股
B.資本公積
C.一般風險準備
D.超額貸款損失準備
E.二級資本工具及其溢價
12.目前在進出口業務中所採用的結算方式中，屬於逆匯法的有( )。
A.匯款
B.匯兌
C.託收
D.信用證
E.商業匯票
13.大額存單期限包括( )。
A.6個月
B.1年
C.18個月
D.2年
E.8年
14.銀行內部監督中內部控制評價包括( )。
A.評價政策方面
B.評價質量控制方面
C.評價實施方面
D.評價結果方面
E.評價內部監督方面
15.下列屬於商業銀行代理業務的有( )。
A.代收代付業務
B.代理銀行業務
C.代理證券業務
D.代理保險業務
E.代理國債買賣
16.專案融資的風險特徵不包括( )。
A.融資比例較高、金額較大
B.期限較長、成本較低和參與者較多
C.需要多家銀行業金融機構參與
D.透過簡單的融資和擔保結構就能分散和降低風險
E.貸款償還主要依賴專案未來的現金流或者專案自身資產價值
17.下列關於商業銀行創新業務與產品的說法中，正確的有( )。
A.貨幣市場存款賬戶具有儲蓄存款和活期存款的功能，是近似於貨幣市場基金的一種存款賬戶
B.協定賬戶有最低存款餘額2500美元的限制
C.可轉換債券是商業銀行發行的，本金和利息的清償順序列在存款及其他負債之後，在普通股及優先股之前的債券
D.可交換債券是指上市公司股份的持有者透過抵押其持有的股票給託管機構進而發行的公司債券
E.機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤
18.按照交易目的劃分，商業銀行衍生產品交易業務可以分為( )。
A.場內交易
B.場外交易
C.櫃檯交易
D.套期保值類衍生產品交易
E.非套期保值類衍生產品交易
19.下列關於我國銀行業自律組織的說法中，錯誤的有( )。
A.中國信託業協會是全國性信託業自律組織
B.中國信託業協會履行自律、維權、協調、服務職能
C.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業監管組織
D.中國財務公司協會是全國性、營利性的社會團體法人
E.在中國境內批准設立的企業集團財務公司可自願申請成為中國財務公司協會會員
20.下列關於回購交易的說法中，正確的有( )。
A.回購交易是現貨交易與期貨交易的結合
B.回購交易要發生兩次券款交割
C.上海證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張
D.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為手
E.回購交易屬於遠期交易的一種特殊方式21.下列屬於商業銀行內部控制的內部環境的有( )。
A.組織架構
B.風險控制
C.人力資源
D.企業文化
E.規章制度
22.下列關於商業銀行風險的說法中，正確的有( )。
A.相對於市場風險而言，信用風險具有資料充分和易於計量的特點，更適於採用量化技術加以控制
B.由於市場風險主要來自所屬經濟體系.因此具有明顯的系統性風險特徵，難以透過分散化投資完全消除
C.商業銀行可以採取不同的方法或模型計量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險
D.市場風險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內部模型計算風險價值等
E.商業銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優勢和侷限性，並採用壓力測試等其他分析手段進行補充
23.商業銀行通常運用的風險管理策略包括( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險補償
D.風險轉移
E.風險規避
24.貨幣政策的目標包括( )。
A.中介目標
B.操作目標
C.實際目標
D.最終目標
E.預設目標
25.根據不良資產的特點，金融資產管理公司的的經營模式包括( )。
A.創新類不良資產經營模式
B.附重組條件類不良資產經營模式
C.固定不良資產經營模式
D.轉讓不良資產經營模式
E.傳統類不良資產經營模式
26.可持續發展主要是( )的有機結合。
A.人口可持續發展
B.經濟可持續發展
C.產業可持續發展
D.生態可持續發展
E.社會可持續發展
27.建立良好的聲譽風險管理體系的措施包括( )。
A.招募和保留最佳僱員
B.確保產品和服務的溢價水平
C.維持客戶和供應商的忠誠度
D.強化自身的可信度和利益持有者的信心
E.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力
28.匯款業務中的基本當事人有( )。
A.匯款人
B.匯出行
C.收款人
D.擔保人
E.匯人行
29.下列不屬於常見的銀行表外信貸業務的有( )：
A.票據承兌
B.貸款承諾
C.證券的分銷
D.互換及套期保值業務
E.代客買賣證券
30.境內商業銀行開辦信用卡收單業務應當符合的條件有( )。
A.註冊資本為實繳資本
B.註冊資本不低於人民幣1億元或等值可兌換貨幣
C.具備辦理零售業務的良好基礎
D.最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定
E.最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定
31.商業銀行向中央銀行借款的途徑有( )。
A.以券融資
B.提取超額準備金
C.提取法定存款準備金
D.再貼現
E.再貸款
32.下列選項中，屬於戰略風險主要體現的有( )。
A.整個戰略實施過程的數量難以保證
B.戰略目標缺乏整體相容性
C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷
D.為實現目標所需要的資源匱乏
E.整個戰略實施過程的質量難以保證
33.下列屬於銀行績效考評指標的有( )。
A.合規經營類指標
B.社會責任類指標
C.發展轉型類指標
D.風險管理類指標
E.經營效益類指標
34.客戶風險管理機制的內容包括( )。
A.建立專業化的資訊與風險研究機構
B.建立起完備系統的客戶管理資訊檔案
C.收集和整理客戶系統資訊
D.及時把握客戶需求的變化
E.建立客戶風險管理負責制度
35.下列關於操作風險損失形態的表述，不正確的有( )。
A.法律成本是指因金融機構發生操作風險事件引發法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本
B.監管罰沒是指因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰
C.資產損失是指由於疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少
D.追索失敗是指由於內部操作風險事件，導致金融機構未能履行應承擔的責任造成對外的賠償
E.對外賠償是指由於工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失
36.銀團成員應按照( )的原則自主確定各自授信行為。
A.資訊共享
B.風險共擔
C.獨立審批
D.自主決策
E.風險自擔
37.單位資本專案外匯賬戶包括( )。
A.貸款專戶
B.外債及轉貸款專戶
C.還貸專戶
D.發行外幣股票專戶
E.B股交易專戶
38.根據信託財產運用方式的不同，信託業務包括( )。
A.投資類信託
B.主動管理信託
C.事務管理類信託
D.被動管理信託
E.融資類信託
39.根據銀監會公佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，下列說法正確的有( )。
A.未來銀行資本充足率不得低於8％
B.未來銀行一級資本充足率不得低於5％
C.未來銀行核心一級資本充足率不得低於4％
D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％
E.逆週期資本要求為風險加權資產的0—1.5％
40.同業業務的主要業務型別有( )。
A.同業拆借
B.同業存款
C.同業借款
D.賣出回購
E.同業投資
三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
1.固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資。 ( )
2.中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇公募的發行方式。( )
3.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房組合貸款。( )
4.6年期教育儲蓄存款按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。( )
5.在存在極端風險事件情況下，中國人民銀行可以統一制定特定國家或地區的風險等級。( )
6.非銀借款業務到期後可以申請展期。( )
7.對銀行業金融機構的監事和高管，中國銀監會應當實行任職資格管理。( )
8.商業銀行創新管理的內容包括管理架構、部門職責與流程兩大部分。( )
9.如果關聯方以本行的股權為質押申請貸款，銀行不得給予授信。( )
10.金融工具的流動性與債務人的信用能力成反比。( )
11.風險識別是指在識別風險的基礎上，採用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。( )
12.理財投資管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。( )
13.同業借款業務最長期限不得超過1年，其他同業融資業務最長期限不得超過3年。( )
14.中國銀監會的銀行監管三部為政策性銀行監管部門。( )
15.2015年公佈的《加強公司治理的原則》中，引進合規原則，銀行董事會應對銀行經理層的合規風險負起監督職責。( )
銀行從業資格考試答案
一、單項選擇題
1.D[解析]按照“實質重於形式”的會計核算原則，委託行與代付行應當根據在同業代付業務中權利義務關係的實質進行會計核算。
2.B[解析]銀團貸款就是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款。
3.D[解析]商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括：①部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益衝突；②密切監測遵守指定風險限額或許可權的情況；③對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控；④員工具有與其從事業務相適應的業務能力並接受相關培訓；⑤識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品；⑥定期對交易和賬戶進行復核和對賬；⑦主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度；⑧重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規範；⑨建立基層員工署名揭發違法違規問題的激勵和保護制度；⑩查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；⑩案件查處和相應的資訊披露制度；⑥對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。
4.D[解析]政府投資是指財政用於資本專案的建設性支出，最終將形成各種型別的固定資產。公共支出是政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉移性支出。
5.C[解析]對於確實存在問題的銀行業產品和服務，應當採取措施進行補救或糾正；造成損失的.可以透過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規或合同約定向金融消費者進行賠償或補償。
6.C[解析]1975年巴塞爾協議的原則包括：①所有外國銀行機構都必須接受監督；②由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督；③關於流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任。
7.D[解析]產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。
8.A[解析]公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。政府投資指財政用於資本專案的建設支出，最終將形成各種型別的固定資產。
9.A[解析]針對代理業務操作風險，主要有以下風險控制措施：①強化風險意識。②加強基礎管理。③加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則，遏制誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的風險提示，維護商業銀行信譽和品牌形象。④加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度。⑤提高電子化水平。⑥設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠佔挪用，確保專款專用。⑦遵守委託一代理協議，按照代理協議約定辦理資金劃轉手續，遵守銀行不墊款原則，不介入委託人與其他人的交易糾紛。
10.D[解析]根據受託人職責的不同，信託業務可以分為主動管理信託和被動管理信託。
11.A[解析]發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準有三種：歷史標準、預算標準、相對業績標準。
12.A[解析]風險預防是透過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患於未然的目的。
13.B[解析]2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為金融穩定理事會，同時擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩健的監管政策，促進金融體系的穩定。
14.A[解析]現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
15.C[解析]破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。包括危害貨幣管理罪、破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。銀行業相關職務犯罪主要包括職務侵佔罪，挪用資金罪，非國家工作人員收受不當賄賂罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。
16.D[解析]在實際貸款測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金週轉次數，A項錯誤。營運資金週轉次數=360／(存貨週轉天數+應收賬款週轉天數-應付賬款週轉天數+預付賬款週轉天數-預收賬款週轉天數)，B項錯誤。將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度，即：新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金，C項錯誤，D項正確。
17.C[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，並由銀行收回本金和利息。委託貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由銀行(受託人)根據委託人確定的貸款物件、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。特定貸款是指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成銀行發放的貸款。信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑藉款人的信用就可以取得貸款。故選C。
18.A[解析]國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由於別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。A項正確。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，已超出了債權人的控制範圍。B項錯誤。國家風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險三大類。C項錯誤。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關係風險等。D項錯誤。
19.B[解析]提示行是按託收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行。
20.B[解析]銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使後，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責。《中國人民銀行法》規定，國務院建立金融監督管理協調機制，具體辦法由國務院規定。中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，並不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由於兩者的監管側重點各有不同，並且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。
21.D[解析]銀行合規管理應當遵循獨立性、系統性、全員參與、強制性、管理地位與職責明確的科學管理原則。①獨立性原則是指合規管理應當獨立於銀行的`業務經營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則。選項A說法錯誤。②系統性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的執行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能。選項B表述錯誤。③全員參與原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足於形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工。全面性原則屬於銀行內部控制的原則。選項C表述錯誤。④強制性原則是指鑑於規章制度的強制執行的性質，合規管理相對於其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。選項D表述正確。
22.D[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。
23.C[解析]基準利率具備市場化的特徵，基準利率必須由市場供求關係決定，不僅要反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期。
24.D[解析]《外資銀行管理條例》所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批准在中華人民共和國境內設立的下列機構：①1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。
25.A[解析]存款性負債業務創新的內容主要有可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶、協定賬戶和投資賬戶。選項A屬於非存款性負債業務創新的內容。
26.C[解析]商業銀行應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定；應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益；應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭；應充分尊重他人的智慧財產權，不得侵犯他人的智慧財產權和商業秘密。題幹所述為遵循公平競爭的原則。
27.A[解析]中國財務公司協會成立於1994年，是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。
28.A[解析]物價相對穩定是世界各國均在追求的重要目標，也是財政政策穩定功能的基本要求。
29.D[解析]我國銀行業自律組織是指中國銀行業協會，以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。
30.C[解析]風險的定義主要有以下三種：①風險是未來結果的不確定性(或稱變化)；②風險是損失的可能性；③風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性。風險本質是一種不確定性，而不是損失。選項A、B、D正確，選項C錯誤。
31.A[解析]商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，並降低資產組合的風險、提高資本充足率。
32.A[解析]經中國人民銀行批准的銀行或菲銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。
33.B[解析]1986年，財政部頒佈《會計基礎工作規範》，提出了內部會計控制的要求，這是新中國成立後最早提及內部控制的規範檔案。
34.A[解析]信託制度起源於中世紀末期的英國，目的在於規避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。
35.C[解析]根據委託人人數的不同，信託業務可分為單一信託和集合信託。只有一個委託人的信託為單一信託；有兩個或兩個以上委託人的信託為集合信託。
36.C[解析]貨幣市場是指融資期限在1年以內(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場。
37.C[解析]商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，採取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規範運作。選項A表述錯誤。商業銀行應當建立健全資訊系統控制，透過內部控制流程與業務作業系統和管理資訊系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統自動控制。選項B表述錯誤。商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。選項D表述錯誤。選項C表述正確。
38.C[解析]名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購買價格×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％；PV=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n。
39.A[解析]商業銀行是指依照《商業銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。
40.B[解析]物權法的基本原則包括：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。
41.A[解析]人身法由人格權法和親屬法組成，其中，親屬法在我國是指《婚姻法》《繼承法》《收養法》等關於婚姻家庭繼承的法律規範。故B項不正確。《合同法》屬於我國民法的成文法規範。故C項不正確。物權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及佔有制度、共有制度、相鄰關係。故D項不正確。
42.D[解析]中國銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以採取下列措施進行現場檢查：①進入銀行業金融機構進行檢查；②詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；③查閱、複製銀行業金融機構與檢查事項有關的檔案、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的檔案、資料予以封存；④檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務資料的系統。選項D為中國銀監會及其派出機構履行非現場監管職責的權利要求。
43.C[解析]商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。
44.B[解析]單位和個人各種款項結算，均可使用銀行匯票。故選項A錯誤。銀行匯票的特點在於方便、靈活，具有較強的流通性和兌現性，是異地結算中備受歡迎、廣為應用的結算工具。故選項B正確，選項D錯誤。銀行匯票可以用於轉賬，填明“現金”字樣的銀行匯票可以用於支取現金。故選項C錯誤。
45.C[解析]中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在3年以內的中短期債券。
46.D[解析]票據結算業務主要包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。選項D屬於非票據結算業務。
47.D[解析]風險管理類指標用於評價銀行風險狀況及變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。
48.D[解析]商業銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資於非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行稽核批准。
49.C[解析]銀行消費者的投訴處理基本要求有：①建立投訴處理機制；②暢通投訴渠道；③明確投訴處理時限；④跟進投訴處理結果。
50.A[解析]銀行母公司模式以英國為代表。全能銀行模式以德國為代表，還包括瑞士、荷蘭、盧森堡、奧地利等國家。金融控股模式以美國為代表。
51.D[解析]全面風險管理階段將風險管理框架分為八大要素：內部環境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、資訊與溝通、監控。控制環境、風險評估、控制活動、資訊與溝通、內部監督是內部控制的五個要素。
52.D[解析]我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款餘額與商業銀行資本餘額的比例不得超過10％。選項A表述錯誤。商業銀行對客戶進行信用評級後，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者權益。選項B表述錯誤。從理論上講，只要決定的授信限額小於或等於客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定，這也是商業銀行風險偏好的一種體現。選項C表述錯誤。當客戶的授信總額超過客戶的最高債務承受額和客戶損失限額中的任一個限額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務。選項D表述正確。
53.A[解析]按照貸款資金來源和經營模式不同，貸款分為自營貸款、委託貸款和特定貸款；按照貸款期限不同，分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按照借款人性質不同，分為公司貸款和個人貸款；按照貸款方式不同，分為信用貸款和擔保貸款。
54.B[解析]操作風險是指由不完善或有問題的內部程式、員工和資訊科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。中國銀監會規定，操作風險包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的有效性。商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求，建立與本行的業務性質、規模和複雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制／緩釋操作風險。
55.C[解析]內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人，選項A表述錯誤。商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率，選項B表述錯誤。商業銀行應確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督。不妨礙銀監會的有效監管.選項D表述錯誤。故選C。
56.D[解析]實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。A項說法正確。財政支出是社會總需求的直接構成因素，財政支出規模的擴大會直接增加總需求。B項說法正確。緊縮性財政政策指透過財政收支規模的變動來減少和抑制總需求。C項說法正確。減少支出可以降低政府的消費需求和投資需求，增加稅收可以減少民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。D項說法不正確。
57.B[解析]董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，履行以下合規管理職責：①審議批准商業銀行的合規政策，並監督合規政策的實施；②審議批准高階管理層提交的合規風險管理報告，並對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價.以使合規缺陷得到及時有效的解決；③授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；④商業銀行章程規定的其他合規管理職責。選項A、C、D屬於高階管理層應履行的合規管理職責。
58.C[解析]貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業公定利率和市場利率。法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率.它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。
59.B[解析]境內機構原則上只能開立一個經常專案外匯賬戶.境內機構經常專案外匯賬戶的限額統一採用美元核定。
60.D[解析]我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法.即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款.其中後三類合稱為不良貸款。
61.D[解析]國際貨幣制度一般包括三個方面的內容：①圍際儲備資產的確定；②匯率制度的安排；③國際收支的調節方式。
62.D[解析]按照貸款資金來源和經營模式不同分類.貸款業務分為自營貸款、委託貸款和特定貸款。按照貸款方式不同分類，分為信用貸款和擔保貸款。
63.C[解析]分層營銷是現代營銷最基本的方法。
64.A[解析]在上海證券交易所。回購業務收取的手續費為成交金額的0.1％。
65.D[解析]現階段我國共有5家貨幣經紀公司.分別是：上海國利貨幣經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司及天津信唐貨幣經紀公司。其中上海國利貨幣經紀公司是我國首家貨幣經紀公司。D項是金融資產管理公司。
66.D[解析]信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則。信用風險緩釋工具應符合國家法律規定，確保可實施。D項說法正確。②有效性原則。信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力並易於實現。③審慎性原則。商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。④一致性原則。如果商業銀行採用自行估計的信用風險緩釋折扣係數.應對滿足使用該折扣係數的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣係數。⑤獨立性原則。信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性。
67.A[解析]公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽度。
68.A[解析]全面性，就是除傳統信貸業務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對錶內外、境內外、本外幣等各項業務，都要納入風險管理範圍。選項A正確。全程性，就是風險管理貫穿經營管理的全過程，它不只是個別部門和個別崗位的問題，而是體現在一個完整的流程中，流程中的每個環節、每個步驟都要明確相關職責。全員性，就是從董事會、高管層、監事會到每一位員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責。
69.D[解析]對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。A項表述正確。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同，對基礎金融產品(如債券、貸款)而言.信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小於衍生產品的名義價值，但由於衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。B、C項表述正確。信用風險既存在傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在於信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。D項表述錯誤。
70.C[解析]金融機構有下列情形之一的.應當經中國人民銀行批准：①變更名稱；②變更註冊資本；③變更機構所在地；④更換高階管理人員；⑤中國人民銀行規定的其他變更、更換情形。金融機構未經中國人民銀行批准，有上述所列情形之一的，給予警告，並處1萬元以上10萬元以下的罰款：有上述第④項所列情形的.對該金融機構直接負責的高階管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。
71.D[解析]銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務和促銷策略聯盟等。其中促銷策略聯盟越來越受到重視。選項D屬於公共關係的方式。
72.C[解析]我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。
73.A[解析]貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款餘額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款餘額之比。不良貸款餘額與各項貸款餘額之比為不良貸款率。
74.A[解析]利潤是指企業在一定會計期間的經營成果。利潤總額是指營業利潤減去營業稅金及附加.加上營業外收入.減去營業外支出後的金額。淨利潤是指扣除資產損失後利潤總額減去所得稅後的全額：
75.B[解析]設立外資銀行及其分支機構，應當經銀行業監督管理機構審查批准。外商獨資銀行、中外合資銀行的註冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。註冊資本應當是實繳資本。外商獨資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內設立的分行，應當由其總行無償撥給人民幣或者自由兌換貨幣的營運資金。外商獨資銀行、中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和.不得超過總行資本金總額的60必。
76.D[解析]聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。
77.B[解析]財政政策目標是國家運用財政政策工具所要實現的目的.它構成財政政策的核心內容，是財政政策的主導方面。
78.B[解析]機動償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當利率上升或收入減少時,債務分期還本付息額佔總償付額比例下降，貸款的償還期相應延長。反之，則債務分期還本付息額比例上升，貸款的償還期縮短。多種貨幣貸款是銀行對個人投資於外匯提供的一種融資便利。協定賬戶是一種可以在活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶三者之間自動轉賬的新型活期存款賬戶。結構性票據是一種結合。固定收益型產品”和“衍生性金融產品”的投資工具。故本題選B。
79.A[解析]關聯方關係主要存在於：①直接或間接地控制其他企業或受其他企業控制，以及同受某一企業控制的2個或多個企業(例如，母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之間)；②合營企業；③聯營企業；④主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關係密切的家庭成員；⑤受主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關係密切的家庭成員直接控制的其他企業。
80.B[解析]董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。
81.A[解析]內部控制的基本原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則，選項B錯誤。董事會負責保證商業銀行建立並實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營.選項C錯誤。內控管理職能部門是內部控制的“第二道防線”，業務部門是內部控制的“第一道防線”，選項D錯誤。
82.C[解析]違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數量的金錢或財物。違約金雖然是由當事人自由約定的，但也受到一定的限制。如果約定的違約金低於造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以增加；如果約定的違約金過分高於造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。
83.C[解析]金融企業的固定資產是同時具有以下特徵的有形資產：①為生產商品、提供勞務、出租或經營管理而持有的；②使用壽命超過一個會計年度。
84.C[解析]1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行。
85.D[解析]金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，即債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險。②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。
86.A[解析]市場滲透存款定價方法有利於一家銀行在一個高成長市場(或某一業務領域)佔領最大的市場份額。選項B是目標利潤定價方法的優點；選項C是隨行就市定價方法的特點；選項D是以存款賬戶管理成本為基礎的定價方法的優點。
87.D[解析]消費金融公司是以小額、分散為原則的。故選項D錯誤。
88.D[解析]同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過3年。
89.C[解析]信用存放同業業務，指無論存放期限長短及金額大小，100％佔用國內同業授信額度的業務。故選項A錯誤。同業拆借分為：①銀行同業拆借市場，是指銀行業同業之間的短期資金拆借市場。②商業銀行與非商業銀行金融機構(如證券商)之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所，主要透過電信手段成交。故選項B錯誤。同業代付分為境內同業代付和海外同業代付，業務實質均屬貿易融資方式，銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景。故選項C正確。特定目的載體同業投資業務期限根據投資標的的實際情況由雙方協商審慎確定。故選項D錯誤。
90.C[解析]負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行，是內部控制中高階管理層的職責。
二、多項選擇題
1.ABDE[解析]財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。利率屬於貨幣政策工具。
2.ABCDE[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道.主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。其主要特點有：①由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構。
3.BCDE[解析]開展特定目的載體同業投資業務，應堅持以下原則：①依法合規原則；②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質重於形式原則。
4.ACDE[解析]網點機構根據對客戶定位的不同而存在差異，主要有：全方位網點機構營銷渠道；專業性網點機構營銷渠道；高階化網點機構營銷渠道；法人網點機構營銷渠道。
5.ABCDE[解析]銀行的促銷方式主要有廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關係、銷售促進。其中，公共關係的方式包括社會公益贊助活動、藝術和體育投資等；銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務和促銷策略聯盟等。故題中所給選項均為銀行可以採取的促銷手段。
6.ABCDE[解析]我國銀行業監管改革的措施有：①緊跟趨勢，強化各類監管指標約束；②簡政放權，梳理最佳化行政審批流程；③架構調整，全面深化銀行監管改革；④建章立制，加強銀行業消費者保護；⑤多措並舉，全力支援實體經濟發展。
7.ABCDE[解析]考核指標最終權重的確定要充分體現如下原則：與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關係成正比，反映各項指標衝突時的取捨原則，反映經營決策導向，反映指標數值的可靠程度，考慮相關性較高指標的綜合權重等。
8.ABCDE[解析]商業銀行應根據授信丁作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節的授信工作人員依法、依規追究責任：①進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；②未對客戶資料進行認真和全面核實的；③授信決策過程中超越許可權、違反程式審批的；④未按照規定時間和程式對授信和擔保物進行授信後檢查的；⑤授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的；⑥未根據預警訊號及時採取必要保全措施的；⑦故意隱瞞真實情況的；⑧不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假資訊的；⑨其他。
9.ACD[解析]一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
10.ADE[解析]按現行規定，單筆金額超過專案總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1 000萬元的流動資金貸款資金支付，應採用貸款人受託支付方式。選項B、C錯誤。
11.ABC[解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈餘公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計人部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數股東資本可計人部分。
12.CD[解析]目前在進出E1業務中所採用的結算方式主要有匯款、託收和信用證三種。匯款方式是順匯法，託收和信用證方式是逆匯法。
13.ABCD[解析]大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。
14.BC[解析]內部控制評價包括：評價物件方面、評價實施方面、評價標準制定方面、評價質量控制方面、評價結果運用方面、評價結果報告方面。
15.ABCDE[解析]商業銀行代理業務分為代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務和其他代理業務。代理國債買賣屬於代理其他業務。
16.BD[解析]專案融資屬於特殊的固定資產貸款，具有不同於一般固定資產投資專案的風險特徵，如貸款償還主要依賴專案未來的現金流或者專案自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，並透過複雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。
17.ADE[解析]貨幣市場存款賬戶的特點之一是有最低存款餘額2500美元的限制，選項B錯誤。可轉換債券是商業銀行發行的，在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券，選項C錯誤。
18.DE[解析]商業銀行衍生產品交易業務按照交易目的分為兩類：①套期保值類衍生產品交易；②非套期保值類衍生產品交易。
19.CD[解析]中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。在中國境內批准設立的企業集團財務公司可自願申請成為中國財協會員。
20.BE[解析]回購交易是現貨交易與遠期交易的結合，選項A錯誤；上海證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為手，選項C錯誤；深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報單位為張，選項D錯誤。
21.ACDE[解析]商業銀行內部控制基本要素中的內部環境包括：組織架構、人力資源、企業文化、規章制度等。
22.BCDE[解析了相對於信用風險而言，市場風險具有資料充分和易於計量的特點，更適於採用量化技術加以控制，選項A錯誤。
23.ABCDE[解析]商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。這五種風險管理策略是商業銀行在風險管理實踐中的策略性選擇.而不是諸如崗位／流程設定、經濟資本配置等具體風險控制機制。
24.ABD[解析]貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長”。幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定兩個方面。
25.BE[解析]金融資產管理公司根據不良資產的特點採用不同的經營模式，主要包括：傳統類不良資產經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。
26.BDE[解析]可持續發展主要是指經濟可持續發展、生態可持續發展和社會可持續發展三者的有機結合。
27.ABCDE[解析]建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，包括：①招募和保留最佳僱員；②確保產品和服務的溢價水平；③減少進入新市場的阻礙；④維持客戶和供應商的忠誠度；⑤創造有利的資金使用環境；⑥增進和投資者的關係；⑦強化自身的可信度和利益持有者的信心；⑧吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；⑨最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。
28.ABCE[解析]在匯款業務中，付款方叫做匯款人，收款方叫做收款人。受匯款人委託，將資金匯出的銀行叫做匯出行，匯出行辦理的匯款業務叫做匯出匯款。受匯出行委託，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行，解付行辦理的匯款業務叫做匯人匯款。匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人。
29.CDE[解析]常見的銀行表外信貸業務主要指票據承兌、擔保、信用證、貸款承諾等業務。其他的表外業務還包括金融衍生工具(互換及套期保值業務)、證券業務(如證券的分銷、包銷、代客買賣證券)等。
30.ABD[解析]根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務應當符合以下條件：①註冊資本為實繳資本.且不低於人民幣1億元或等值可兌換貨幣。②具備開辦收單業務的良好業務基礎。最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定，企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定.身份證件驗證系統和徵信系統連線和使用情況良好。③具備辦理收單業務的專業系統支援。選項C、E屬於境內商業銀行開辦信用卡髮卡業務應當符合的條件。
31.DE[解析]商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。
32.BCDE[解析]戰略風險主要體現在四個方面：①戰略目標缺乏整體相容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程的質量難以保證：
33.ABCDE[解析]銀行績效考評指標主要包括：合規經營類指標、社會責任類指標、發展轉型類指標、風險管理類指標、經營效益類指標。
34.ABCDE[解析]客戶風險管理機制應主要包括：①收集和整理客戶系統資訊.建立起完備系統的客戶管理資訊檔案。②及時把握客戶需求的變化.包括客戶對新產品需求的變化、對風險規避需求的變化等。③建立客戶風險管理負責制度.即根據市場經濟的規律和利益驅動的原則.銀行內部實行責權明確、合理確定職能的客戶風險管理獎懲責任制。④建立專業化的資訊與風險研究機構。
35.DE[解析]操作風險損失形態包括：①法律成本。因金融機構發生操作風險事件引發法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。②監管罰沒。因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰。③資產損失。由於疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。④對外賠償。由於內部操作風險事件，導致金融機構未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。⑤追索失敗。由於工作失誤、失職或內部事件.使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失.或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。⑥賬面減值。由於偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。⑦其他損失。由於操作風險事件引起的其他損失。
36.ACDE[解析]銀團成員應按照“資訊共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，並按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。
37.ABCDE[解析]單位資本專案外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
38.ACE[解析]根據信託財產運用方式的不同.信託業務可以分為融資類信託、投資類信託和事務管理類信託。
39.AD[解析]根據銀監會公佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低於8％、6％和5％。商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本.儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的2.5％。特定情況下.商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆週期資本，逆週期資本要求為風險加權資產的0—2.5％，由核心一級資本來滿足。
40.ABCDE[解析]同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務型別包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。
三、判斷題
1.A[解析]根據國家統計局的定義和口徑，固定資產投資是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資4個部分。
2.B[解析]私募是指發行人向特定的投資者直接發行金融債券，中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇這種方式。
3.B[解析]個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
4.A[解析]1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利息利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。
5.B[解析]商業銀行應當建立正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。在存在極端風險事件情況下，中國銀監會可以統一制定特定國家或地區的風險等級。
6.B[解析]非銀借款業務最長期限為3年(含)，業務到期後不得展期。
7.B[解析]對銀行業金融機構的董事和高階管理人員，中國銀監會應當實行任職資格管理。
8.B[解析]商業銀行創新管理的內容主要分為管理架構、部門職責與流程、系統支援與考核評價。
9.A[解析]為了控制風險，商業銀行和關聯方的某些交易行為被嚴格禁止，如商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款；如果關聯方以本行的股權為質押申請貸款，銀行不得給予授信；除非關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保外，銀行不得為關聯方的融資行為出具擔保；銀行還被禁止聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計。
10.B[解析]流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期限成反比。與債務人的信用能力成正比。
11.B[解折]風險分析是指在識別風險的基礎上，採用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。
12.B[解析]按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為：①理財產品銷售管理，是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。②理財投資管理，是指理財業務資產端管理，即透過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資於符合規定的投資標的，並透過持續的投後管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。
13.B[解析]同業借款業務最長期限不得超過3年，其他同業融資業務最長期限不得超過1年，業務到期後不得展期。
14.B[解析]中國銀監會按監管職責內容命名各機構監管部：銀行監管一部為大型商業銀行監管部；銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部；銀行監管三部為外資銀行監管部；銀行監管四部為政策性銀行監管部；合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。
15.A[解析]略。